摘要：本文揭秘了国美易卡高利率的内部动机，分析了36%年利率如何产生的原因。
一、国美易卡背景介绍
国美易卡是国美在线发行运营的一种虚拟信用卡，用户可以通过APP或线上商城购物时使用。该卡颇受欢迎，但也被爆出高利率的问题。据曝光，国美易卡的年利率高达36%。
那么，为什么国美易卡的利率这么高呢？下面我们从以下四个方面对其进行揭秘。
二、银行返点
国美易卡实际上是一个信用卡代理业务，由于国民在线没有银行牌照，所以国美在线通过与银行合作，以代理银行信用卡的方式推出“国美易卡”信用卡。目前国美易卡合作的银行有中信银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行等。那么问题来了，为什么国美易卡的年利率要比银行信用卡的利率高出这么多呢？原因就在于银行和国美在线之间的利益关系。换句话说，国美在线与银行合作发行信用卡，银行在刷卡消费时获得返点，这些返点会被国美在线拿出来作为“国美易卡”的“信用费用”。因此，国美易卡的年利率“虚高”其实是银行返点的加成。
三、风控成本
另外，按照银行的规定，信用卡的发行必须有风险控制措施，也需要进行信用评估。但国美在线并没有自己的评估能力，因此，国美在线必须要委托评估公司进行评估，并需要支付相应的评估费用。这也是“国美易卡”的成本之一。
此外，信用卡的风险也别忽视。借贷是一种风险交换。信用卡公司需要承担一定的风险，这些风险不仅包括消费者违约占用的风险，还包括公司运营中的风险。比如技术出现问题导致信用卡系统崩溃，信息泄露等等。这些因素都会增加“国美易卡”的风控成本。
四、市场竞争压力
目前，互联网消费金融市场竞争十分激烈，各家公司纷纷推出不同的金融产品，甚至有的公司公然亏本赔钱以获得客户，这无疑给互联网消费金融市场带来了极大的压力。而国美在线也不例外。考虑到市场竞争和利益的无情冲击，国美在线必须设法通过各种方式获得现金流。因此，国美在线只好通过高利率收取客户使用国美易卡的“信用费用”以维持现金流。
五、总结：
通过对国美易卡高利率揭秘的阐述，我们发现高利率是由多种因素作用的结果。银行返点、风控成本、市场竞争压力等都是导致国美易卡高利率的原因之一。但我们仍然要警惕这种高额的金融服务费，将其视为一种风险投资，谨慎使用，防止一直违约逾期等行为使利息倍增。
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