摘要：
微众银行作为中国新型智能银行之一，积极致力于破解小微企业贷款“三高”难题，帮助小微企业更好地获得融资支持。本文将从以下四个方面详细阐述微众银行如何破解小微企业贷款“三高”问题。
一、科技驱动创新产品设计
微众银行运用科技驱动创新产品设计，打破传统的小微企业信用评估方式，加强数据拓展及挖掘，运用大数据分析和风控模型，为小微企业提供定制化融资方案。此举不仅有助于降低风险，同时有效减轻抵押担保等现金流监管要求，让更多的小微企业可以审核通过获得低息资金支持。
此外，在利用人工智能对企业客户进行风险管理评估，虚拟助理秘书等服务可满足用户一站式服务需求的同时，也减轻了贷后风险防控的成本。
小微企业贷款的不确定性与复杂性是影响企业借贷的阻力之一，打破传统的小微企业信用评估方式，大力推广科技驱动创新产品的优点，为更多的小微企业获得支持，推动小微经济的稳定增长。
二、去中介化降低借贷成本
微众银行打造去中介化的服务模式，通过线下和线上的疏通，让中间环节减少甚至消失，借贷成本更低。创立“借你钱”平台，实现客户可以自主发布贷款需求，平台同时支持抵押和非抵押借款。通过对客户经营状况以及客户需求的分析，制定客户个性化贷款方案，除了主动向客户提供慷慨的利率优惠，还能让客户享受更短的融资申请周期。
同时，“借你钱”平台紧密合作企业主控账号、供应链管理等企业与互联网金融各领域，将产业全链连通式服务，助力实体经济发展。通过逐步消除银行系统内部繁琐繁复的操作程序，微众银行能够更好地着眼于客户的需求，大力推广去中介化服务模式，让小微企业贷款的成本得到更有效的平衡。
三、强大的风险管理体系
微众银行拥有庞大且完善的风险管理体系，多维度展开风险把控，实时监测贷款资金流向。在授信方面，微众银行强化小微企业监管风险防控，进行了多方面的预授权检测。
同时，在放款过程中，微众银行还会向小微企业主动提供更加全面的贷前和贷中服务，增强小微企业的针对性和可预测性，并要求小微企业详细说明借款用途、企业经营情况和资金运作计划，使得小微企业在贷款过程中明确意愿、提高贷款使用效益，有效降低不良贷款风险。
四、市场管理规范化
微众银行在市场管理上，深入开展信息收集，着力保护客户权益。加强了各种规章制度的制定和市场行为的规范，拓展信息披露范围，实现对广告、推销活动等市场行为进行日常审核，同时以“一条龙”服务理念，全面提高相应服务质量，助力国家乃至全球小微企业产业的发展。
作为一家新型智能银行，微众银行在市场管理上开展了良好的服务，强化信息和监管公开透明度，并形成一整套市场管理与维护机制，为小微企业保障公平公正的营商环境，为推动国内小微企业融资环境改善做出了积极贡献。
五、总结：
微众银行作为中国新型智能银行，无疑是小微企业贷款方面的一匹“黑马”。在实现科技创新的方式方面，去中介化服务模式，强大的风险管理体系，正规的市场管理都尽可能地降低了小微企业贷款“三高”问题带来的各种难题，为小微企业的成长提供有力的支持。
未来，微众银行将继续坚持以客户为中心，运用科技驱动和服务创新，积极开展小微企业贷款业务，为更多小微企业提供更好的贷款服务。
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