摘要：随着人口老龄化进程的加速，养老理财市场的潜力巨大，工行理财将扩容，养老理财产品将发行，为广大投资者提供更多、更好的养老理财方式。
一、工行理财扩容为何成为必然趋势
1、扩容能够更好地满足市场需求
银行理财业务作为一种金融创新方式，在近年来得到了市场的广泛认可，但由于现金管理工具的市场容量有限以及市场竞争加剧，工银理财的机构理财业务也面临着增速偏缓的问题。扩容固然有一定的风险，但是扩容的好处可以弥补这种风险造成的影响，扩容将协助工银理财更好地满足市场需求。
2、扩容能够增强品牌实力
工银理财的品牌实力一直被市场所认可，但是随着市场竞争的加剧，其竞争力已经出现了下降的趋势。扩容将会推进工银理财的品牌影响力扩大，从而增强公司的品牌实力。
3、扩容能够增强风险抵御能力
扩容不仅将扩大公司资产规模，还可降低公司负债率，提高风险抵御能力。因此，扩容可以通过提升公司的风险抵御能力，从而确保公司的可持续发展。
二、养老理财产品发行是回应人口老龄化的必然需求
1、养老理财尚处于市场空白期
目前国内养老金市场尚处于初始发展阶段，养老理财的市场空间依然较大。发行养老理财产品，将会满足越来越多的老年人群体不断增长的理财需求，成为未来市场的重要增长点。
2、养老金缺口日益扩大
世界银行日前发布报告显示，我国预计到2040年呈现“四二一”人口结构，即每4个劳动力需要供养2位老年人和1位未成年人，到2070年，每3个劳动力要供养3位老年人和2位儿童，因此可见我国养老金市场发展仍有巨大的缺口，同时也意味着养老基金的总量还将继续扩大，为养老理财市场发行养老理财产品提供了充足的市场空间。
3、养老理财市场是投资需求合理的场景
人们越来越注重养老问题，而作为金融机构，应当站在客户的角度为他们解决养老问题。养老理财市场是一种理性、长期的投资需求场景，具有稳定的风险收益比和市场价值，其价值被越来越多的投资者所认识，养老理财产品的发行能够更好地满足这一投资需求。
三、养老理财产品发行的优势和挑战
1、优势：养老理财产品能够满足空前的养老需求
养老理财产品的发行，将改变传统的养老理财方式，提供更多更优质的产品，满足每一个投资者的不同需求。同时，它也可以为中老年人提供更有保障的养老方式，使客户理性划分财富结构，享受更加安心的退休生活。
2、挑战：养老理财产品的风险控制是难点
养老理财产品的发行，需要更加专业的团队人员进行产品设计和风险控制。故而，提高养老理财工程的规划、设计、开发、管理和服务理念是必须考虑的方向。
3、挑战：养老理财产品的适销性和市场营销是难点
养老理财产品发行涉及客户的群体和市场环境，如何进行适销性和市场营销也是难点。因此，银行需增强理财营销人员的市场认知能力，并以客户需求为导向，出台合适的产品和业务方案。
四、掘金资讯建议
1、工行理财扩容，养老理财产品发行的市场空间巨大，具有广泛的投资潜力，将成为下一个风口。
2、养老理财产品的发行对市场及客户均有益处，但也存在着风险与挑战，银行需抓住市场机遇，严格把控风险，进行科学、合理、稳妥的发行。
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