摘要:本文将从四个方面详细阐述国际商业保理的现状与问题,并探讨未来的发展方向。
一、保理业务的定义与基本模式
国际商业保理是指商业银行或保理公司作为保理人,与企业作为委托人,签订合同,对委托人的应收账款进行融资,为委托人提供售前、售中、售后的客户信贷服务。
保理业务有两种基本模式:一种是有保理回购协议的保理,即以有追索权的方式代为收取客户应收账款,风险基本得到平息,这种方式代表瑞士、法国和荷兰等国家的保理公司,以及德国和英国的部分商业银行;另一种是无保理回购协议的保理,即商业银行根据企业的信用水平承担一定程度的信用风险,这种方式代表了美国、日本等发达国家大多数商业银行的保理业务。
保理业务的发展受到国际贸易的影响因素很大,如各类保险、仲裁、法律、跨国公司等,都对保理企业的全球化发展起着很大的积极作用。
二、国际商业保理的现状
保理业务在全球范围内呈现出强劲的发展态势。据国际保理协会(IFG)统计,2017年全球保理业务总规模约为1.7万亿欧元,同比增长10%左右。与此同时,中国保理市场总规模已超过2.7万亿元人民币,占据全球保理市场中超过三分之一的份额。
保理业务领域可以分为进口保理、出口保理和国内保理三个板块,其中以进口保理业务发展最为迅猛。随着中国企业的全球化趋势愈发明显,以及中国人民币国际化步伐加速,保理业务的国际化发展也呈现出越来越趋势。
但是,保理业务在中国的发展中也存在着不少问题,如资金成本高、业务风险大、合规性问题等。
三、国际商业保理存在的问题
保理风险难以控制。由于保理业务中的“应收账款”通常是由企业的贸易往来所积累,而现代经济下的贸易变化极快,如果在保理业务操作中未能识别出某些贸易活动的商业风险,就可能产生保理纠纷甚至亏损。
保理行业市场不规范。保理公司或银行在保理授信过程中,有大量的空子可以利用,诸如私下向融资客户收取手续费、发生隐性承担等。同时,保理机构和客户之间的关系尚未完全规范化,业务模式和运作方式也没有一个完整的标准体系。
保理业务发展缺乏创新。面对激烈的市场竞争和多元化的融资需求,需要保理机构根据市场需求和行业特点不断创新,但保理业务的发展方向和模式并没有明显的标志性变化,缺乏发展新动能。
四、未来发展方向
保理业务在未来的发展中需要从以下几个方面入手:
- 加大科技创新力度,发展包括区块链技术在内的金融科技,有效降低保理业务的操作和管理成本。
- 深化与实体经济合作,通过合作贡献风险保障和经济发展。
- 强化监管和规范,美国、欧盟、日本等地区都已经参与了保理业务的监管,因此,中国的监管体系也应该不断完善并积极参与全球监管合作体系。
- 加速国际化进程,推动保理业务“走出去”,积极投身一带一路倡议,以及中国人民币国际化进程。
五、总结
本文从保理业务的定义、国际商业保理的现状、存在的问题以及未来发展方向等方面对国际商业保理进行了探讨。虽然保理业务市场发展速度较快,但与其对于企业发展和国际贸易的巨大需求相比,保理业务逐渐向规范化、市场化发展仍有很大的空间和发展机会。
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