摘要：
在申请贷款前，需要全面了解贷款申请相关的知识。本文从四个方面解析贷款通则，包括贷款申请的必要条件、融资方式、担保方式和还款方式等。本文通过讲解这些方面的内容，帮助读者更好地了解贷款申请所需的细节和注意事项。
一、贷款申请必要条件
贷款申请人需要满足一些必要条件才能获得贷款，包括年龄、收入稳定性、信用记录、申请目的等。其中，年龄和收入稳定性是银行最为看重的因素。贷款申请人需要呈现自己稳定的收入来源和良好的信用记录。
如果贷款申请人无法证明收入来源及信用记录，可以选择第三方机构担保，如助学贷款的担保公司。但表现出自己有能力还款是至关重要的。此外，银行还通常要求贷款人拥有特定的财务记录，如税单、收支明细，以证明自己的财务状况。
在申请贷款时，必要条件的缺失会直接影响到贷款成功率。因此，一定要提前知道银行的贷款要求，准备充足的资料。
二、融资方式
融资方式是指贷款申请人与银行之间达成的贷款额和条件的具体协议。常见的融资方式主要有固定利率贷款和浮动利率贷款。
固定利率贷款，即银行向借款人提供一定的资金，并规定固定的利率和还款时间。其最大的优势是稳定性，可以让借款人更加容易规划财务。但在利率可变的市场环境下，固定利率贷款可能更难获得较低利率。
浮动利率贷款，即利率会随着市场情况的变化而变动。虽然浮动利率会带来更多的不确定性，但适合对未来贷款利率趋势较为确定的人群。
三、担保方式
贷款申请需要有担保方式，以保证贷款能够成功获得并还款。主要包括两种方式：有担保贷款和无担保贷款。
有担保贷款需要提供抵押品，如房屋、车辆等质押品。这种情况下，银行风险较小，申请人也可以获得较高的贷款限额和较低的利率。
无担保贷款则没有担保方式，更多需要申请人展示自己的收入稳定性和信用记录。这种情况下，贷款额度较小且利率相对较高。
四、还款方式
还款方式是贷款过程中一个非常关键的方面，不同的银行和贷款方式，还款方式也不尽相同。目前常见的还款方式主要有等额本息、先息后本和等额本金。
等额本息和先息后本常用于贷款周期较长的房屋贷款，等额本息是每月还固定的本金和利息，适合稳定收入的人群；先息后本则是一开始先还利息，最后才开始归还本金，适合刚开始还款还不太轻松的人群。
等额本金是另外一种还款方式。它是在假定房贷期间内的每个月还款金额相同的前提下，每个月归还的本金金额不同。这种方式利息支出更少，适合安排财务规划的人群。
五、总结
本文介绍了贷款通则的4个方面，分别是贷款申请必要条件、融资方式、担保方式和还款方式。在申请贷款前，需要对这些内容有充分的了解。而在具体申请贷款时，应该针对银行要求进行资料、材料准备，并根据个人情况选择最适合的贷款方式和还款方式。
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